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勿让银行成为民间高利贷源头

发布时间:2021-01-25 10:21:29 阅读: 来源:密度计厂家

勿让银行成为民间“高利贷”源头

民间融资管理规范有望在一些区域率先出台。据媒体报道,日前浙江省省长办公会议对《浙江省温州民间融资管理条例》(下称《条例》)进行了讨论,下一步或将正式提交浙江省人大,进入立法程序。此前,该《条例》设定的民间借贷资金年利率不得超过48%上限曾引发广泛讨论。  民间融资之所以受到如此广泛关注,有着多重原因。在社会整体资金面趋紧的背景下,股市低迷、房市严控、负利率和通胀压力增大,各地民间融资日趋活跃,民间融资的趋利性增强,融资活动暗藏的风险也在不断加大。2010年,《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》的出台,为引导和规范民间融资构建了基层框架。政府相关部门已经在着手起草《放贷人条例》草案,但目前并无出台预期。  日前,一项用随机形式在山西晋中市(包括县)抽取32户企业的民间融资调查结果显示,民间融资借贷手续有所规范、交易成本优势等特点较为突出,但民间融资资金也存在套取银行低成本资金,转手放“高利贷”等现象,民间融资亟待规范引导。  调查结果显示,受利益驱动,投融资双方采用正式合同明确双方的权利义务、交易方式、契约要件、期限利率、违约责任和权益保障等方面的很少。随着民间融资规模的不断扩大,涉及金额的增多,双方一旦产生债务纠纷,受损失的一方很难通过法律途径维护自己的合法权益。国家应尽快明确民间融资监管的具体部门,采取切实有效措施,使民间融资从形式到内容走向规范化、法制化轨道。  从民间融资资金流向来看,2013年上半年也有部分流向房地产业,这显然与国家有关政策相悖。国家统计局2012年12月18日发布的数据显示,11月我国70个大中城市中,新建商品住宅价格环比上涨的城市有53个,比上月增加18个。楼市的回暖带动房地产行业整体逐步回稳,“房价”看涨预期进一步增强,使得2013年上半年有部分民间融资流向房地产业,这与国家出台系列政策挤压楼市泡沫的政策相悖。建立民间融资信息监测制度是控制民间融资走向的有效途径,有利于正确引导民间融资有序进入实体经济。  受存款准备金率连续上调和企业、居民信用度、相互关系等条件影响,民间借贷利率存在高而乱的现象,调查发现,民间融资利率最高的达20%,如此高的借贷利率,使得一些企业和个人想方设法从银行套取低成本的信贷资金后,用于转手发放“高利贷”。一边是银行利率过低,一边是民间融资超高,期望银行尽快实现利率市场化,营造一个科学、合理、透明的资金定价环境,逐步消除“高利贷”生存空间。  调查还发现,目前绝大部分民间融资以现金方式从银行提取现金支付,转账方式用的很少。这不仅加大了双方的交易风险,而且也造成借贷关系没有交接记录,一旦发生纠纷无法核实。而且大部分民间融资集中在小微企业,其抗风险能力弱,企业若发生经营和周转困难,企业将无法清偿责任,将严重影响经济和社会的稳定,引发社会风险。在市场经济条件下,企业应具备一定的风险识别能力和承受能力,认识到民间融资本身的风险性,在进行市场行为时,尽量考虑周全,特别是借贷行为尽可能转账,以备查证。政府相关部门也应当注重加强金融知识的宣传教育,提高民间融资主体的金融法律意识。  另外,民间融资虽然很活跃,但民间融资的信息却相对保密,一般只在融资双方沟通,有时甚至融资双方也互不了解,只要有亲朋好友或者可靠人介绍,即可达成融资协议,且出于自我防护等原因,融资双方不对外宣称,更不接受无融资需求的单位和个人查询。一方面不便于掌握民间融资的真实信息,另一方面也给民间融资埋下了风险隐患。在现阶段可由地方政府出面在信用评定、信息披露、社会监督等方面,对借贷融资行为进行约束,明确企业之间、企业与自然人之间相互权利义务关系,以市场运行规律为基础引导和规范民间融资,维护金融和社会秩序的稳定。

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