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普惠金融倾力农机租赁（2）

金融风险，如何管控

建立信用、筹措资金、能力建设，宜信普惠在中国广大城市和农村，致力于面向小微企业、面向农户和贫困农户做好这三件事，以推进普惠金融风险管控。

通过多种信贷技术帮助小微企业主（农户）建立信用。用五户联保的方式帮助最贫困的农户，把他们之间的信任转化成资金，转化成信用；用融资租赁的方式，帮助购买烘干塔、拖拉机等农机的农户，解决10万、20万的资金问题，以物融资；对于那些没有实物资产，没有社会资源的农户和小微企业主，用信用的方式，借鉴国外的信贷技术，信贷员到他的场所和小微企业主沟通、交流，帮助他做信用评估，帮助他生成三张报表，用创新的方式去帮小微企业和农户建立信用。

帮助小微企业主（农户）筹措资金。越多的、可持续的资金来源对小微企业主（农户）帮助越大。谁能是他们的资金来源呢？答案是银行、信托和理财者。

帮助小微企业主（农户）提供关于能力建设的增值服务。小微企业主、农户缺少的不仅是钱，还有能力建设的方方面面，这也是普惠金融重要的组成部分。比如关于重要信息方面的服务，上下游的产品服务等相关信息。

周湲告诉记者：“从农机租赁的角度来说，围绕农机具的财产的风险，到地里面用，作业的环境和条件很恶劣，机具的损失、坏掉的风险，丢失的风险，还有使用农机具个人的风险，疾病的风险等，比如去年我们的用户得了一场大病，丧失了劳动能力。还有农产品由于天灾、虫害带来的风险，这些风险需要各类金融机构想办法，合力去解决。所以我们也在和多家保险公司合作，开发了适合农村业务的险种，例如农机财产保险、操作不当时造成的人身意外伤害保险等，以上险种推出后，也受到了农户的欢迎。未来，我们会继续与保险公司合作，针对农户所面临的各种风险，提供有效的保险解决方案。这些保险不仅能为农机融资提供还款保障，同时也能进一步满足农户对多种金融服务的需求。”

业务开展，亟需扶持

“目前农机融资租赁还是一个比较新兴的事务，特别是非厂商的第三方融资租赁公司，涉足这个领域的还很少。”中国农机工业协会执行副会长侯庆忠说，这是一个蓝海，但是农机金融服务要想得到长足发展，有些基础性的问题还亟待解决：

一是与国家农机补贴政策的矛盾。国家对农机补贴的政策中规定，享受补贴的农机，其所有权在两年内不得转让。这个政策有效防止了个别人利用国家政策虚假购机，套取农补，但是却给金融服务的进入设置了障碍。因为无论是基于债权的农机抵押，还是基于物权的农机租赁，都不可避免地涉及到农机的所有权转让，没有这个基本保障，金融资本难以进入。解决的办法，金融主管部门与农机主管部门协商，是否可以针对金融机构的融资行为设定例外性的规定？

二是法律环境的健全。金融服务活跃的前提，是信用环境的完善。对于失信的客户或经销商，需要有力的司法追讨力度和市场惩戒力度。只有这样，守信的大部分农户和农机企业才能受益于日益充足的金融服务。在这一点上，金融机构针对农村的金融服务，需要当地政府和司法机构的保驾护航。

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